İngiltere’ye Gitmeden Banka Hesabı ve Stripe Açmak Mümkün Mü? Türk Girişimciler İçin Global Finans Rehberi
Türkiye’deki bir ofisten, evinizin salonundan veya favori kafenizden; Londra’ya uçak bileti almadan, vize kuyruklarına girmeden ve takım elbise giyip banka müdürleriyle görüşmeden global bir finansal altyapı kurabilir misiniz?
Kısa cevap: Evet. Uzun cevap: Evet, ancak doğru strateji, doğru kurumlar ve kusursuz bir uyum (compliance) süreci ile.
Türk girişimcilik ekosisteminin en büyük kanayan yarası, harika ürünlere ve fikirlere sahip olunmasına rağmen, tahsilat aşamasında yaşanan tıkanıklıklardır. PayPal’ın Türkiye’den çekilmesi, Stripe’ın henüz hizmet vermemesi ve yerel bankaların yüksek swift kesintileri, girişimcileri yıllarca “yurt dışına satış yapmaktan” soğuttu. Ancak finansal teknolojilerin (FinTech) devrimi, oyunun kurallarını yeniden yazdı. Artık sınırlar, paranın dolaşımı için bir engel değil.
Bu dev rehberde; İngiltere’de fiziksel olarak bulunmadan, sadece dijital kimliğiniz ve şirketinizle nasıl kurumsal banka hesabı açabileceğinizi, Stripe ödeme geçidini sitenize nasıl entegre edebileceğinizi ve global ticarette “tahsilat sorunu”nu nasıl tarihe gömeceğinizi tüm detaylarıyla anlatacağız.
Efsaneler ve Gerçekler: “High Street” Bankalar vs. Dijital Bankalar (EMI)
Öncelikle bir kafa karışıklığını giderelim. İngiltere’de bankacılık ikiye ayrılır:
- Geleneksel “High Street” Bankalar: Barclays, HSBC, Lloyds, NatWest gibi köklü bankalar.
- Yeni Nesil Dijital Bankalar (EMI – Electronic Money Institutions): Wise, Payoneer, Revolut, Tide gibi finansal teknoloji şirketleri.
Gerçek 1: Eğer İngiltere’de oturum izniniz (residency) yoksa, geleneksel bankalarda (HSBC vb.) hesap açmanız %99 oranında imkansızdır. Bu bankalar, fiziksel varlık, İngiltere’de kredi geçmişi ve ıslak imzalı prosedürler talep ederler.
Gerçek 2: Türk girişimcilerin ihtiyacı olan şey aslında geleneksel bir banka değil, uluslararası para transferine izin veren, size bir IBAN ve Sort Code (Banka Kodu) sağlayan modern bir yapıdır. İşte burada EMI’lar devreye girer. Bu kurumlar, %100 dijital çalışır, pasaportunuzla uzaktan açılabilir ve yasal olarak İngiltere Merkez Bankası (Bank of England) ve FCA (Financial Conduct Authority) tarafından denetlenir. Yani paranız güvendedir.
Adım 1: Temel Şart – İngiltere Limited Şirketi (Ltd)
Kişisel banka hesabı açmak ile kurumsal banka hesabı açmak arasında dağlar kadar fark vardır. Stripe gibi ödeme kuruluşları, ticari faaliyetiniz için sizden “Kurumsal” bir muhatap ister.
İngiltere’ye gitmeden banka hesabı açmanın ilk ve en önemli anahtarı: İngiltere’de kurulu resmi bir LTD Şirketine sahip olmaktır.
Şirketiniz kurulduğunda elinizde şu kritik bilgiler olur:
- Company Number: Şirket sicil numarası.
- Registered Address: İngiltere’deki yasal adresiniz.
- Articles of Association: Şirket ana sözleşmesi.
Bankalar ve Stripe, sizin fiziksel olarak nerede yaşadığınızdan ziyade, şirketinizin nerede “yaşadığına” bakar. Şirketiniz İngiltere hukukuna tabi olduğu için, İngiltere finans sistemine giriş biletiniz hazırdır.
Adım 2: Banka Hesabını Açmak (Wise Business Örneği)
Dünyada en çok tercih edilen, en düşük komisyon oranlarına sahip ve Türk vatandaşlarına (Türkiye’de ikamet etseler bile) hizmet veren en güvenilir platform Wise (eski adıyla TransferWise) dır.
Neden Wise?
- Sanal Değil, Gerçek Hesap: Size İngiltere içinde geçerli bir “Account Number” ve “Sort Code” verir. Ayrıca Euro bölgesi için Belçika IBAN’ı, Amerika için Routing Number verir.
- Kur Dönşümü: Reel piyasa kuru (Google’da gördüğünüz kur) üzerinden işlem yapar. Gizli makas aralıkları yoktur.
- Uzaktan Erişim: Tüm süreç web sitesi veya mobil uygulama üzerinden yönetilir.
Kurulum Süreci Nasıl İşler?
- Kayıt: Wise Business profili oluşturun.
- Şirket Bilgileri: Şirketinizin ismini ve sicil numarasını (Company Number) girin. Wise, İngiltere ticaret sicili (Companies House) ile entegre çalıştığı için bilgilerinizi otomatik çeker.
- Kişisel Doğrulama (KYC): Şirket sahibi olarak kimliğinizi doğrulamanız gerekir. Türk pasaportunuzun fotoğrafını ve “selfie”nizi yüklemeniz istenir.
- Adres Doğrulama: Burası kritiktir. Wise, sizin Türkiye’de yaşadığınızı bilir ve bunu kabul eder. Türkiye’deki ikamet adresinizi (E-Devlet’ten alacağınız İngilizce Yerleşim Yeri Belgesi veya adınıza kayıtlı bir fatura ile) doğrulayabilirsiniz. İngiltere’de yaşıyor gibi yapmanıza gerek yoktur, dürüstlük en hızlı yoldur.
- Açılış Ücreti: Tek seferlik küçük bir kurulum ücreti (genellikle 45 GBP civarı) ödersiniz.
Hesabınız onaylandığında, artık İngiltere’de yerleşik bir firmanın sahip olduğu tüm bankacılık yeteneklerine sahipsiniz demektir.
(Alternatifler: Payoneer ve Revolut Business da popülerdir ancak Wise kullanım kolaylığı ve Stripe entegrasyonu açısından genellikle ilk tercihtir.)
Adım 3: E-Ticaretin Kalbi – Stripe Hesabı Açmak
Banka hesabınız hazır olduğuna göre, artık web sitenize “Kredi Kartı ile Ödeme Al” butonunu ekleyecek olan Stripe’ı kurabiliriz.
Stripe, Türkiye’de faaliyet göstermez ancak İngiltere şirketiniz olduğu için sizi bir “İngiliz Satıcı” (UK Merchant) olarak kabul eder.
Stripe Kurulumunda Dikkat Edilmesi Gerekenler
Stripe’ın yapay zekası ve risk algoritmaları çok hassastır. “Suspend” (hesap askıya alınması) yememek için şu adımları dikkatle izlemelisiniz:
- Lokasyon Seçimi: Stripe’a kaydolurken ülke olarak “United Kingdom”ı seçin. Çünkü şirketiniz orada.
- Şirket Bilgileri: Companies House (İngiltere Ticaret Sicili) üzerindeki bilgilerinizle birebir aynı bilgileri girin.
- İş Temsilcisi (Business Representative): Burası en çok hata yapılan yerdir. “Home Address” (Ev Adresi) kısmına Türkiye’deki gerçek adresinizi yazın. Stripe, şirket sahiplerinin başka ülkelerde yaşamasını sorun etmez. Sorun, Türkiye’de yaşayıp İngiltere’de yaşıyormuş gibi sahte adres girmektir. Dürüst olun: Şirket İngiltere’de, sahibi Türkiye’de. Bu tamamen yasaldır (“Non-Resident Director”).
- Banka Hesabı: Wise Business hesabınızdan aldığınız İngiliz Sterlini (GBP) hesap bilgilerini (Sort Code ve Account Number) girin.
- Telefon Numarası: İletişim için bir İngiltere numarası (+44) kullanmanız profesyonel görünür ve doğrulamalarda işe yarar. (Zadarma, Skype gibi servislerden yıllık 20-30 dolara sanal numara alabilirsiniz).
- Web Sitesi: Stripe, web sitenizin aktif olmasını, “Terms & Conditions”, “Refund Policy” (İade Politikası) ve iletişim bilgilerinin açıkça yazmasını ister. “Yapım aşamasında” bir site ile başvurmayın.
Adım 4: Para Trafiği Nasıl Akacak?
Sistem kurulduktan sonra paranın yolculuğu şu şekilde gerçekleşir ve bu süreç tamamen otomatiktir:
- Müşteri Alışveriş Yapar: Almanya’daki bir müşteri sitenizden 100 Euro’luk bir ürün alır.
- Stripe Tahsil Eder: Müşterinin kredi kartından parayı çeker.
- Stripe Ödeme Yapar (Payout): Stripe, komisyonunu kestikten sonra parayı sizin Wise hesabınıza (GBP veya EUR olarak) gönderir.
- Para Wise’da: Para artık sizin İngiltere banka hesabınızdadır.
- Türkiye’ye Transfer: İsterseniz bu parayı Wise içinde tutar, isterseniz Wise kartınızla harcar, isterseniz de tek tuşla Türkiye’deki İş Bankası, Garanti, Enpara vb. hesabınıza TL, Dolar veya Euro olarak çekersiniz.
Bu döngüde Türkiye’deki vergi daireleri veya bankalarla bir bürokrasi yaşamazsınız çünkü para size “yurt dışı kaynaklı gelir” olarak gelir.
Sık Yapılan Hatalar ve “Suspend” Riskinden Korunma
Sürecin teknik olarak mümkün olması, dikkatsiz davranabileceğiniz anlamına gelmez. İşte Türk girişimcilerin en sık yaptığı ve hesaplarının kapanmasına neden olan hatalar:
1. VPN Kullanmak
Stripe veya Wise hesabınıza girerken sürekli VPN kullanıp kendinizi İngiltere’de göstermeye çalışmayın. Bu sistemler, IP çakışmalarını şüpheli işlem olarak algılar. Türkiye IP’si ile giriş yapmanızda bir sakınca yoktur. Şeffaf olun.
2. “Sanal Ofis” Adresini Ev Adresi Olarak Göstermek
Şirket adresiniz Londra’da bir sanal ofis olabilir, bu normaldir. Ancak “Business Representative” (Şirket Yetkilisi) adresi sorulduğunda, sanal ofis adresini değil, Türkiye’de gerçekten ikamet ettiğiniz ve adınıza fatura (elektrik, su, internet) olan adresi girin. Stripe sizden adres kanıtı istediğinde sanal ofisin faturasını sunamazsınız, ama evinizin faturasını sunabilirsiniz.
3. Tutarsız Bilgiler
Şirket kuruluş belgenizdeki isim yazımı ile Pasaportunuzdaki isim yazımı birebir tutmalıdır. Türkçe karakterler (ş, ğ, ö) bazen sorun yaratabilir, uluslararası standartlara dikkat edin.
Bu Sistem Yasal mı?
Evet, %100 yasaldır.
- İngiltere yasaları, yabancıların (Non-Residents) şirket kurmasına izin verir.
- İngiltere bankacılık düzenlemeleri, yabancı şirket sahiplerinin EMI (Elektronik Para Kuruluşları) üzerinden hesap açmasına izin verir.
- Türkiye yasaları, Türk vatandaşlarının yurt dışında şirket kurmasına ve oradaki kazançlarını Türkiye’ye getirmesine engel olmaz (hatta Varlık Barışı gibi dönemlerde teşvik edilir).
Burada yaptığınız şey “arkadan dolanmak” değil, global ticaretin sunduğu araçları “etkin kullanmak”tır.
Avantajları Nelerdir?
Bu yapıyı kurduğunuzda elde edeceğiniz kazanımlar sadece ödeme almakla sınırlı değildir:
- Döviz Geliri: Satışlarınızı döviz ile yapar, paranızı döviz olarak tutarsınız.
- Global Güven: Müşterileriniz ödeme ekstresinde “Ahmet’in Şahıs Firması” yerine “Ahmet Global LTD, London” ibaresini görür.
- Düşük Komisyon: Türk bankalarının sanal POS’ları ve Swift ücretlerine kıyasla, Stripe ve Wise ikilisi çok daha düşük maliyetlidir.
- Pazaryeri Erişimi: Sadece kendi siteniz değil; Etsy Payments, Amazon FBA, eBay gibi platformlarda da İngiltere banka hesabınızı kullanarak “lokasyon” sorununu aşarsınız.
Sonuç: Pasaportunuz Yeterli, Uçak Biletine Gerek Yok
Özetle; İngiltere’ye gitmeden, çayınızı yudumlarken bir İngiliz şirketi sahibi olabilir ve global bankacılık sistemine entegre olabilirsiniz. Bu süreç artık bir “sır” veya “boşluk” (loophole) değil, dijital dünyada iş yapmanın standart bir prosedürüdür.
Dünya değişti. Artık büyük binalar, deri koltuklu banka şubeleri ve ıslak imzalar ticaretin zorunluluğu değil. İhtiyacınız olan tek şey vizyon, doğru bir kurulum ortağı ve dijital okuryazarlık.
Eğer ürününüze ve hizmetinize güveniyorsanız, “Tahsilat yapamıyorum” bahanesi artık rafa kalktı. İngiltere kapısı, Türk girişimciler için sonuna kadar açık. Şimdi o kapıdan içeri (dijital olarak) adım atma zamanı.
Sıkça Sorulan Sorular (SSS)
S: Şirketimi kurduktan sonra hemen banka hesabı açabilir miyim? C: Şirket kuruluş belgeniz (Certificate of Incorporation) geldikten hemen sonra Wise başvurunuzu yapabilirsiniz.
S: İngiltere’de vergi ödeyecek miyim? C: Evet, şirketiniz İngiltere’de kar elde ettiği sürece Kurumlar Vergisi’ne (Corporation Tax) tabidir. Ancak Türkiye ile Çifte Vergilendirmeyi Önleme Anlaşması olduğu için aynı gelir için iki kere vergi ödemezsiniz. Vergi konusu hassastır, mutlaka İngiltere mevzuatına hakim bir muhasebeci ile çalışmalısınız.
S: Stripe hesabı açmak ücretli mi? C: Hayır, Stripe hesap açılışı ücretsizdir. Sadece işlem başına komisyon (yaklaşık %1.5 – %2.9 + sabit ücret) alır.
S: Telefon onayı için ne yapmalıyım? C: İngiltere (+44) alan kodlu sanal bir numara (VoIP) kiralayarak SMS ve çağrıları cep telefonunuzdaki bir uygulama üzerinden karşılayabilirsiniz. Bu, banka ve Stripe doğrulamaları için yeterlidir.
Bir Sonraki Adım: İşinizi şansa bırakmayın. Şirket kurulumundan banka hesabı onayına, Stripe entegrasyonundan muhasebe altyapısına kadar tüm süreci “London Formation” güvencesiyle yönetmek için bizimle iletişime geçin. Sizi global pazarlara taşıyacak altyapıyı birlikte kuralım.